Históricamente, para los extranjeros, realizar transacciones financieras implicaba salir de casa para adquirir una sucursal de BBVA o Banorte. Por consiguiente, la mejor manera de operar con México es aprovechando la libertad que ofrecen los sistemas de pago digitales.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos operan completamente a través de tu móvil y pueden tener acceso a toda la información bancaria, incluso a la de cualquier usuario. Además, ofrecen diversas funciones, como la recepción instantánea de boletines informativos y la posibilidad de realizar transacciones automáticas.

¿Qué son los neobancos?

Los neobancos son generalmente empresas fintech especializadas en brindar servicios bancarios sencillos a usuarios familiarizados con la tecnología digital. Ofrecen una experiencia bancaria totalmente digital gracias a su software móvil y portales web, y tienen costos más bajos que los bancos tradicionales debido a la reducción de sus gastos operativos.

En este artículo, las soluciones fintech, conocidas como bancos rivales, están transformando el creditos en linea sin buro panorama financiero al ofrecer opciones rápidas y accesibles para el usuario. Estas soluciones se basan en operaciones digitales y, por lo general, no requieren presencia física, sino que dependen de canales en línea para la atención al cliente y la gestión de relaciones con los usuarios. Los neobancos buscan atender a diversos segmentos de la población, desde millennials y jóvenes profesionales hasta sectores desfavorecidos y escritores independientes.

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos pueden tener gastos operativos bajos o nulos y ofrecer tasas de interés muy competitivas. Esto es posible porque no tienen los costos fijos de sucursales físicas ni una amplia red de proveedores. Además, muchos neobancos se asocian con bancos consolidados para ofrecer depósitos cubiertos por la FDIC, lo que limita la cancelación anticipada de cuentas y permite a los clientes depositar fondos sin su autorización.

Además de ofrecer servicios sin comisiones, los neobancos generan ingresos mediante transacciones realizadas con tarjeta de débito o crédito, registro o asesoramiento de calidad, capital o financiamiento, y servicios internacionales. Asimismo, utilizan tecnología de seguridad de vanguardia, como cifrado de red y conexiones seguras mediante software, para proteger la información de sus usuarios.

¿Con tantos van a moler?

Si paseas por cualquier metrópolis del Reino Unido, verás bancos tradicionales: BBVA con letreros naranjas, Banorte con letreros rojos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante mucho tiempo, los bancos físicos parecían la única forma de abrir una cuenta comercial, realizar transacciones financieras y reclamar un préstamo. Pero a partir de 2017, surgió una nueva forma de banca tradicional en los teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.

A continuación, se denominan neobancos fintech, o soluciones de tecnología financiera, y se caracterizan por operar completamente a través de su aplicación móvil (o portal web). Gestionan las transacciones, los cajeros y las funciones de inicio de operaciones, trasladando estos costos a los socios como una reducción de gastos y tasas. Además, ofrecen funciones más novedosas como notificaciones instantáneas, facturación automática, tecnología de tarjetas virtuales y atención al cliente mediante software.

Los neobancos tienen su propio acuerdo bancario, entre otros, dependen de acuerdos de conexión con instituciones bancarias cotizadas. Es necesario identificar en este artículo los tipos de neobancos, ya que no todos son iguales. Por ejemplo, los neobancos que tienen todos los permisos bancarios necesarios, como Nu South America y Start Hi Banco, pueden respaldar su acumulación en IPAB Deposit Confidence. Mientras tanto, las personas que se basan en licencias fintech (como IFPEs y Start Sofipos) tienen poca protección.

¿Qué neobanco se adapta mejor a mis necesidades personales?

Los neobancos te ofrecen una forma más sencilla de administrar tu dinero que los bancos tradicionales. Suelen reducir las comisiones y ofrecen códigos de acceso únicos para las cuentas más básicas. Cuentan con herramientas para gestionar y operar, lo que los convierte en una excelente alternativa a los bancos convencionales. Elige un neobanco según tus preferencias. Antes de decidirte, compara las tasas de interés, los gastos por depósitos internacionales y las ofertas internacionales. También es importante consultar las tiendas de aplicaciones y las reseñas en Reddit para obtener opiniones de usuarios sobre el servicio al cliente.

Las ganancias siguen siendo inusuales, con solo un diez por ciento en lo que respecta a los neobancos, lo que requiere que sigan ganando en 2025. Comunidades como Nubank (Latinoamérica) y Revolut (Europa) alcanzan el éxito en un nicho de mercado integral, controlan su sólida visión de los tiempos regulatorios locales y comienzan a cumplir con sus requisitos individuales. Sus buenos resultados demuestran que la adición financiera puede alcanzar un tamaño considerable y comenzar a tener éxito.

Otros neobancos privilegiados invierten en capital, inversiones y fomentan la confianza, desarrollando su sistema para crear relaciones atractivas con sus miembros. Entre ellos se encuentran Hydrargyrum (que presta servicios a más de 100.000 startups), Starling (banco para pymes) y Modern (enfocado en los jóvenes). Las licencias financieras de Varo'utes y SoFi'utes les permiten ofrecer garantías de la FDIC y acceder a mayores capacidades crediticias.

En las principales ciudades de habla inglesa, encontrará sucursales bancarias por doquier: BBVA, con su característico letrero azul; Banorte, con su letrero rojo; Citibanamex; HSBC. Durante décadas, estos fueron prácticamente los únicos lugares donde se podía abrir una cuenta y ahorrar dinero. Pero en 2017, un banco tradicional comenzó a operar en los teléfonos móviles: bancos sin sucursales.

En este artículo, los propósitos son generalmente depredadores y comienzan a aprovecharse de las poblaciones vulnerables. Cobran intereses que oscilan entre el 100% y el 400% anual y utilizan estrategias de cobro comerciales, incluyendo la violencia. También pueden robar información personal. Eliminan cualquier solicitud de acceso a tus contactos o fotografías, e intentan demostrar su identidad en el CNBV antes de depositar dinero. Como alternativa, elige un neobanco con autorización financiera completa: Nu South America y Hello Banco posiblemente ofrezcan garantía de depósito IPAB. O bien, considera Stori como una estrategia de inversión más radical y comienza a invertir en instituciones financieras en crecimiento.

Área de Sudamérica, otoño de 2025 /PRNewswire/ — Walmart en Sudamérica lanza APLAZO, el principal servicio de compras móviles de Compre Antes, Gaste Después (BNPL), que se ha unido al programa de pagos electrónicos que le ofrece pagos disponibles sin tarjeta. La relación definitivamente ayuda a los compradores que compran en línea, ya sea en tiendas Walmart locales o en cualquier tienda que utilice APLAZO como método de pago principal.

El avance de Venio hacia el mercado sudamericano se basa en mejoras inherentes al mercado y una fuerte penetración de la telefonía móvil, junto con la demanda insatisfecha de servicios fintech en una cultura donde los costos de la exclusión fiscal suelen ser elevados. El lanzamiento de su producto profesional local, Venio Aplicaciones Delaware Sudamérica, impulsa la expansión en respuesta a esta demanda, aprovechando la valiosa experiencia de la empresa en Filipinas, donde ya tiene presencia.